Kan man alltid få ett lån utan säkerhet?
Fråga:
Ser att vissa gör reklam lån utan säkerhet som kan bevilja alla, men jag har också sett att alla banker ska ställa vissa krav. Man man alltid få lån utan säkerhet?
Samblas svar:
Det stämmer att kraven för att få ett lån utan säkerhet är generellt sett lägre än för exempelvis bolån. Men det finns alltid vissa kriterier som måste uppfyllas, till exempel att du ska kunna visa upp någon form av inkomst. Dina skulder påverkar också dina möjligheter att få lån utan säkerhet. Det kan vara möjligt att få låna trots anmärkningar, men med skulder hos Kronofogden blir det nej hos de allra flesta långivare.
Fortsätt läsa så går vi igenom vad som gäller för att få ett lån utan säkerhet.
Vi kan också hjälpa dig kostnadsfritt att jämföra upp till 40 banker och långivare inom lån utan säkerhet för att hitta lägst ränta för just dig.
*Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 0 kr med 12 års löptid, nominell ränta NaN % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 0 %. Totalt belopp att betala: 0 kr. Månadskostnad: 0 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 32,99%. Räntespann mellan: 5,07% - 32,99% (Uppdaterat januari 2025).
Vad är ett lån utan säkerhet?
Lån utan säkerhet innebär att långivaren inte har någon fysisk garanti, såsom en bil eller bostad, för att täcka lånet om det inte betalas tillbaka. Eftersom risken för långivaren är större, är räntan ofta något högre på dessa lån.
Vad krävs för att få ett lån utan säkerhet?
Det finns flera typer av lån utan säkerhet. De lån vi förmedlar är privatlån, vilket innebär möjlighet att låna större belopp till en mer förmånlig ränta. För dessa krävs bland annat att du kan visa upp en månadsinkomst på minst 8 400 kronor i månaden.
Alternativa lån, som till exempel snabblån, kan ha lägre krav men lånen är oftast på relativt små belopp och räntorna är höga. Generellt kan man säga att varje bank och långivare sätter sina egna kriterier för att låna ut pengar.
Vilka kriterier har Sambla för privatlån utan säkerhet?
Genom Sambla kan du ansöka om privatlån utan säkerhet på upp till 800 000 kronor. Din ansökan skickas automatiskt till över 40 banker och långivare, vilket gör det enkelt att jämföra erbjudanden och hitta den bästa räntan. För att kunna ansöka om lån behöver du uppfylla följande krav:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en månadsinkomst på minst 8 400 kronor
- Du är folkbokförd i Sverige sedan minst ett år tillbaka
- Du har inte haft ett skuldsaldo hos Kronofogden sedan minst sex månader tillbaka
Går det att få ett lån utan säkerhet om man har betalningsanmärkningar?
Betalningsanmärkningar är en fingervisning för banken att du tidigare misskött din ekonomi och påverkar dina chanser att få låna pengar. En betalningsanmärkning syns i systemet i 3 år. Det är dock möjligt att få ett privatlån utan säkerhet även med betalningsanmärkningar, och vissa långivare specialiserar sig på just detta område. Du bör dock vara medveten om både beviljat belopp och räntan ofta påverkas av anmärkningen.
Här kan du läsa mer om vad som gäller för lån med betalningsanmärkning.
Hur ökar man chansen att få ett lån utan säkerhet?
Med en stabil ekonomi och låga befintliga lån ökar dina chanser att få bra villkor på lån utan säkerhet. Din kreditvärdighet visar statusen på din ekonomi och är en viktig parameter för bankerna när de gör din bedömning. För att förbättra din kreditvärdighet, och därmed dina chanser att få låna pengar med låg ränta, kan du göra följande:
1. Vänta ut betalningsanmärkningar
För att få de bästa erbjudandena och bästa möjliga ränta, är det en god idé att vänta ut eventuella betalningsanmärkningar innan du ansöker om nya lån. Eftersom ditt kreditbetyg förbättras i takt med att betalningsanmärkningarna försvinner, kommer du att kunna ansöka om lån med bättre villkor när de är borta.
2. Öka din inkomst
En högre inkomst ökar din kreditvärdighet, vilket förbättrar dina möjligheter att få lån med bättre ränta. Även vilken typ av anställning du har spelar roll. En fast tjänst, till exempel, signalerar en stabil inkomst, vilket gör banken mindre tveksam till att bevilja lån.
3. Avsluta oanvända krediter
Krediter och abonnemang som du inte längre använder bör avslutas. Dessa räknas som utestående lån och påverkar din totala lånesituation. Ju fler aktiva krediter du har, desto sämre blir dina möjligheter att få lån från banken.
4. Samla befintliga lån
Många små och utspridda lån kan bli dyrare än ett samlingslån. Genom att samla dina lån i ett och samma lån kan du minska räntekostnaderna och undvika extra avgifter. Undersök möjligheten att ansöka om ett samlingslån via tjänster som Sambla. Pengarna du sparar kan du istället använda för att snabbare betala av ditt samlingslån.
5. Ansök med en medlåntagare
En medlåntagare är en person med ordnad ekonomi som kan ta ansvar för lånet om du inte kan betala tillbaka. Medlåntagarens ekonomi tas också med i bedömningen när banken sätter villkoren för ditt lån.
Jämför privatlån utan säkerhet – vägen till bättre ränta
Vill du se om du kan beviljas ett lån utan säkerhet? Jämför erbjudanden via Sambla. Din ansökan är bindningsfri och samtliga banker och långivare delar på en och samma kreditupplysning.
Vanliga frågor och svar – Lån utan säkerhet
När kan man inte få lån utan säkerhet?
Vanliga krav hos de allra flesta långivare är att du ska vara skuldfri hos Kronofogden samt kunna visa upp någon form av inkomst för att kunna få ett lån utan säkerhet. Eftersom varje bank själv bestämmer sina villkor är det bästa sättet att hitta lånet som passar just dig att jämföra.
Hur ökar jag mina chanser att få ett lån?
En stabil ekonomi, låg skuldsättning och god kreditvärdighet är faktorer som ökar dina chanser att få ett lån till bra ränta. Eventuella betalningsanmärkningar är ofta bra att vänta ut innan du ansöker om nya lån.
VI HJÄLPER DIG FÅ LÅN TILL BÄST RÄNTA
Våra andra tjänster
Här är ett urval av våra 40 samarbetspartners
