Lär dig om billån med restvärde

Ett billån med restvärde innebär att du inte amorterar hela lånet under lånetiden, istället har du kvar motsvarande bilens värde i skuld när amorteringstiden tar slut.

Att äga och ha tillgång till bil ger frihet i vardagen och för många är det ett måste för att transportera sig dagligen. Det är även ett av våra dyraste inköp, därför vill vi på Sambla hjälpa dig genom att förklara hur restvärde påverkar din bilfinansiering.

Vad betyder restvärde?

Restvärde är ett begrepp som ofta används i samband med billån. Det betyder att lånet läggs upp så att det inte amorteras tillbaka helt och hållet under löptiden.

Återbetalningsplanen läggs upp på ett antal år, till exempel 3 år. En uppskattning görs på förhand vilket värde bilen kommer ha när återbetalningstiden tar slut om 3 år. Lånet läggs sedan upp så att den återstående summan på lånet motsvarar bilens framtida beräknade värde.

I praktiken kan du då alltså sälja bilen och bli skuldfri, om värderingen överensstämmer med restvärdet som har bestämts.

Det kan verka lockande att ha ett högt restvärde. Det innebär en lägre månadskostnad under tiden du har bilen. Men det är klokt att inte sätta restvärdet för högt eftersom man kan tvingas betala mellanskillnaden själv om bilen i själv verket är värd mindre när den säljs. Det är tråkigt att betala för en bil som du har sålt.

Hur beräknas restvärdet på en bil?

Restvärdet är alltså en uppskattning av vad bilen kommer vara värd vid en förutbestämd tidpunkt. Eftersom så många faktorer påverkar värdeminskningen så är det svårt att som glad amatör beräkna restvärdet.

Normalt beräknas restvärdet som en procentsats av bilens inköpspris. Körsträcka, vilken bilmodell det handlar om, bilens färg, utrustning och så vidare är sådant som spelar in när man ska beräkna ett rimligt restvärde.

Det går att ta fram vad motsvarande bilar har tappat i värde vilket är till hjälp när restvärdet ska sättas. Tänk dock på att begagnatpriset skiljer sig mellan bilhandlare och privatköp och marknadsvärdet kan påverkas av oförutsedda händelser.

Läs också: Tankat bensin i dieselbil? Gör så här vid feltankning

Garanterat restvärde

Eftersom det är svårt att träffa helt rätt när man sätter ett restvärde på förhand så kan långivarna ibland erbjuda ett garanterat restvärde. Det är helt enkelt ett pris som man lovar att köpa bilen för när låneperioden eller leasingperioden tar slut. Det garanterade värdet gäller dock inte oavsett hur bilen slitits och vårdats. En grundlig besiktning av bilen görs ändå vid återköp eller återlämning av bilen enligt det avtal som tecknats.

Läs också: Reduktionsplikt

Vilka lån får man restvärde på?

Upplägget med restvärde är förekommande för flera olika typer av bilfinansiering, det gäller helt nya bilar men kan förekomma även när du köper en begagnad bil.

Restvärde leasingbil

Att låna med restvärde är även vanligt vid billeasing. Leasing innebär att ett lån med restvärde betalas varje månad och ofta bakas även servicekostnader och försäkringspremier in i månadskostnaden. Det ger en lättöverskådlig ekonomi eftersom månadskostnaden är densamma. Att leasa kan jämföras med att långtidshyra bilen.

Tidigare har det varit vanligast att företagskunder leasar bilar, men på senare år har privatleasingen ökat i popularitet. Leasing innebär dock att det kostar extra att avbryta leasingen i förtid, det gäller alltså att vara helt säker på vilken bil man kommer behöva under leasingperioden. Kör man längre än avtalat kan även extra körda kilometer bli dyrt. Leasing gör dig alltså mindre flexibel i framtiden.

Bilens värdeminskning

När du ska köpa och äga en bil är det viktigt att ta med värdeminskningen i beräkningen. Värdeminskningen är helt enkelt hur mycket bilen tappar i värde över tid.

En bil slits rent mekaniskt när den körs. Motor och drivlina slits ju längre sträcka man kör, precis som väder och vind sliter på bilen. Bilen blir även tekniskt föråldrad vilket minskar värdet.

För att bedöma kostnaden för bilen är det därför en god idé att räkna ut ränta på billån i samband med köpet.

Hur fort tappar bilen värde?

En bil tappar mest värde när den är helt ny. Sedan avtar värdeminskningen successivt. En gammal bil som gått långt tappar knappt något värde alls längre av vanlig körning. Då avgörs värdet mer av huruvida den servats och lagats som den ska och om den gått igenom besiktningen.

Beräkna bilens värdeminskning i förhand

Det finns inget exakt sätt att räkna ut detta på förhand. Förutom det som tidigare nämnts så spelar det roll vilken bilmodell det handlar om, liksom slitage, utrustningsnivå, färg med mera. Slitage, bucklor och så vidare drar självklart ner värdet. En helt ny bil kan ofta tappa så mycket som 20–35 % av värdet de första tre åren, ibland ännu mer. Därför kan det vara mer ekonomiskt förnuftigt att köpa en bättre begagnad bil.

Jämför privatlån med Sambla innan du köper bil

Med Sambla kan du låna upp till 800 000 kronor från någon av över 40 olika långivare. Vilken bank som passar ditt bilköp bäst är omöjligt att säga på förhand, alla specialiserar sig på olika typer av kunder.

Fyll i en ansökan i formuläret så kommer vi att hjälpa dig hitta den bästa räntan på lånet.