Fast ränta – så funkar det för lån och sparande

Fast ränta innebär att man binder räntan under en viss tid. Till skillnad från rörlig ränta kan den fasta räntan inte ändras under bindningstiden. Fast ränta finns både på lån och sparande – läs mer här.

Vad är fast ränta?

Fast ränta innebär att du binder upp din ränta under en viss tid. Oftast under hela återbetalningstiden när det gäller privatlån, eller under ett visst antal år för bolån.

Vad gäller bolån kan du binda din ränta i upp till 10 år som längst, även om den vanligast bindningstiden för lån till bostaden är mellan 1 år  och 3 år. Den fasta räntan är alltså inte bestämd för alltid.

När tiden som du bundit din ränta gått ut kan du förlänga bindningstiden på nytt. Det innebär att du får en ny möjlighet att antingen binda upp igen eller att välja rörlig ränta.

Fast ränta på sparkonto

Även på sparande kan du ha fast ränta. Då kallas det att du sparar på ett fasträntekonto. Binder du sparränta på till exempel 1 år vet du att du kommer få samma ränta i 12 månader – men du kan inte plocka ut dina pengar tidigare utan avgift.

Varför väljer man fast ränta?

Den stora fördelen med fast ränta på ett lån är att du får en bra överblick över dina framtida månadskostnader. Under perioden du bundit din ränta kommer ditt lån inte påverkas av förändringar i det allmänna ränteläget.

Det skapar en trygghet och säkerhet för dig och din privatekonomi.

Nackdelen med fast ränta

Den fasta räntan är dock i regel högre än den rörliga räntan. Du betalar alltså för tryggheten i att räntan inte kan förändras.

Bunden ränta har genom åren inneburit att låntagaren har fått en högre ränta jämfört om lånet skulle vara rörligt. Den trygghet och översiktlighet som du får när du binder upp din ränta betalar du alltså ofta extra för.

Det absolut vanligaste i Sverige är privatlån med rörlig ränta. Vår uppskattning är att ungefär 5-10% av de svenska långivarna erbjuder lån med fast ränta.

För bolån är dock bunden ränta mycket vanligare. Då bolån ofta utgör en stor del av ett hushålls månatliga utgifter tycker många det är skönt att veta att inte kostnaderna plötsligt kommer att gå upp. Du kan välja att binda hela eller delar av bolånet.

Ränteskillnadsersättning

En annan betydande faktor för fast ränta är något som kallas ränteskillnadsersättning. Det innebär att långivaren enligt lag har rätt att ta ut en avgift om du bestämmer dig för att betala av lånet i förtid, eller flytta lånet till en annan bank. För bolån kan avgiften vara flera tiotusentals kronor.

Reglerna för privatlån utan säkerhet ser däremot annorlunda ut. Då får långivaren som mest ta ut 1% av den kvarvarande skulden. Det innebär att ett blancolån där du har 225 000 kronor i kvarvarandes skuld kostar 2 250 kronor att förtidsinlösa.

Fast eller rörlig ränta på sparkonto?

För sparkonto gäller det motsatta – du erbjuds ofta en högre ränta på ett fasträntekonto än ett med rörlig ränta. Nackdelen är i stället att du binder upp pengarna och att du riskerar att gå miste om räntan om du vill ta ut pengarna i förtid.

Är du dock säker på att du kommer vilja spara pengarna under hela bindningstiden kan du tjäna på att välja fast ränta.

Jämför långivare för att hitta låg ränta – oavsett ränteform

Det kan vara svårt att veta om du ska välja fast eller rörlig ränta till dina lån. Om du har frågor om detta får du gärna kontakta oss på Sambla. Oavsett om du vill ha fast eller rörlig ränta tjänar du på att jämföra långivare.

Alla banker specialiserar sig nämligen på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att en specifik bank är bättre än en annan på förhand. Just därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken bank som passar just dig bäst!