Vad är amortering?

Vad betyder amortering?

Amortering är ett gammalt franskt ord som betyder periodisk avbetalning på en skuld. Varje månad betalar man dels av på skulden och dels ränta på lånet. Amorteringen är alltså den del av månadsbetalningen som gör att skulden minskar. Hur stor summa du lånat, återbetalningstiden och vilket upplägg du valt avgör hur mycket du ska amortera varje månad.

Olika typer av amortering

Rak amortering

Det finns två vanliga sätt att amortera på en skuld. Det första kallas för rak amortering. Men vad är rak amortering egentligen? Kortfattat betyder det att du amorterar lika mycket varje månad. Du betalar du alltså mer i ränta i början av låneperioden, när skulden är som störst, och sedan mindre i takt med att skulden minskar. Månadskostnaden sjunker alltså för varje månad, även fast amorteringen månadsvis är densamma.

Annuitetslån

Det andra vanliga sättet att amortera kallas för annuitet. Detta är den absolut vanligaste för privatlån och billån i Sverige. Med ett annuitetslån är räntan och amorteringen ihopslagna för att ge en månadskostnad som är densamma varje månad under lånets löptid.

Din månadskostnad kommer däremot till en början bestå av en större andel ränta och mindre andel amortering. Med tiden ökar sedan amorteringsdelen successivt jämfört med räntedelen.

Hur mycket ska man amortera?

Det är ofta bra att amortera så mycket som du kan på dina lån. En hög amorteringsgrad leder till att du betalar av lånet snabbare och behöver betala mindre i ränta.

Samtidigt är det alltid en avvägning, eftersom en ökad amortering kommer leda till att din månadskostnad blir högre. Du bör bara amortera så pass så mycket så att du alltid klarar av att betala dina räkningar.

Så kan du amortera smartare

När man har flera lån är det vanligt att man satsar på att minska de stora lånen först genom att amortera större belopp på dem. Tanken är god, men det är inte alltid det mest ekonomiskt att göra så.

Försök istället att fokusera på lånen med högst ränta och tänk på att amortera dina dyraste lån och krediter först. Flera små lån med hög ränta och avgifter innebär att du betalar onödigt mycket totalt sett.

Refinansiera dina lån för att kunna amortera mer

Du kan spara mycket genom att samla ihop dina smålån och krediter till ett större, billigare och bättre lån. På så vis får du även en bättre överblick över din privatekonomi samtidigt som du sparar pengar varje månad.

Vi på Sambla hjälper dig att samla dina lån. Fyll i formuläret eller ring oss så hittar vi tillsammans den bästa lösningen för dig.

Är något lån amorteringsfritt?

Det finns lån där du betalar hela skulden vid lånetidens slut. Det finns också lån som är amorteringsfria en viss period, till exempel under det första året. I praktiken betalar du då bara ränta och skjuter upp betalningen av skulden.

Det är viktigt att komma ihåg att ett amorteringsfritt lån blir dyrare än ett vanligt lån som inte har någon amorteringsfri period. Det beror på att du betalar ränta även under perioden du inte amorterar, och den amorteringsfria perioden kommer leda till att det tar längre tid att betala av lånet.

Men det här med amorteringskrav då?

Amorteringskravet på bolån infördes 2016. Det betyder att bolån som tagits efter 1 juni 2016 ska amorteras tills lånet inte är större än 50 % av bostadens värde. Amorteringen ska också ske med minst 1 % av det totala lånebeloppet och med 2% av lånebeloppet om skulden överstiger 70 % av bostadens värde.

Privatlån utan säkerhet har inga speciella amorteringskrav, utan de amorteras i den takt du avtalat med banken eller långivaren.

Hur mycket måste jag amortera varje månad?

Det beror på hur mycket du har lånat, vilken återbetalningstid du valt och om du har ett lån med rak amortering eller ett annuitetslån. Det är bra att komma ihåg att du inte bara vill få så låg månadskostnad som möjligt, utan även så låg totalkostnad som möjligt.

Väljer du en lång återbetalningstid så amorterar du mindre per månad, men den totala räntekostnaden ökar. Tänk därför noga igenom vad som passar bäst för just din ekonomi.

Hur räknar man ut amortering?

Att beräkna amortering är inte det lättaste. Kalkylerna skiljer sig väsentligt beroende på om lånet är ett annuitetslån eller ett lån med rak amortering. Vad gäller rak amortering är avbetalningen konstant varje månad. Det innebär att du som kund betalar av samma summa oavsett hur stor del av lånet som är kvar. Om lånet är 120 000 kronor och löptiden på lånet är 5 år innebär det att amorteringen är 120 000/60=5 000 kronor per månad. Utöver det tillkommer ränta och andra avgifter.

Vid annuitet är istället amorteringen förhållandevis låg vid början av lånets löptid, för att successivt öka över tid. Att beräkna amorteringen själv med papper och penna är ytterst svårt för dessa typer av lån. Därför rekommenderar vi vår lånekalkylator när du vill räkna ut hur mycket du ska amortera.

Vill du ha hjälp med att räkna eller veta mer om hur du ska lägga upp ditt får du gärna kontakta oss. Vi hjälper vi dig att snabbt hitta det lån och det upplägg som passar just dig.

Fördelar med att jämföra innan du lånar

Hur du än ska amortera ditt lån är det klokt att jämföra bankerna innan du tar ett lån. Alla banker specialiserar sig på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att en specifik bank är bättre än en annan på förhand. Just därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken bank som passar just dig bäst!

Om du som privatperson går till flera olika banker för att jämföra villkoren tar de varsin kreditupplysning på dig. Detta påverkar din kreditvärdighet och kan försämra din möjlighet att få en riktigt låg ränta. Om du väljer att jämföra med oss görs endast en kreditupplysning.

Tjänsten är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något när du gör en jämförelse.