Lån för studenter – sök och jämför studentlån för bättre villkor

Lån för studenter förknippas oftast med CSN som beviljar statliga studielån. Men du kan även söka privatlån för att finansiera dina studier eller dina merkostnader som student. Hos oss kan du som student söka och jämföra studentlån från upp till 40 långivare samtidigt för att hitta lägst möjliga ränta.

Vad innebär ett studentlån?

När vi pratar om lån för studenter innebär det vanliga privatlån. Till skillnad från ett studielån som ges av CSN, behöver du kunna uppvisa en deklarerad årsinkomst för att få ta ett privatlån. Medan räntan på ett studielån hos CSN är fast, är räntorna och villkoren på ett studentlån individuella. Det kan alltså vara förmånligt att ta ett studentlån förutsatt att du hittar det som bäst passar din ekonomi. Men CSN kommer alltid att ha lägre ränta än ett studentlån, och ett privatlån används ofta som komplement till detta.

Vad använder man ett studentlån till?

Ett studentlån kan användas för att finansiera din studietid istället för eller utöver ditt CSN-lån. Det kan exempelvis behövas om du pluggar utomlands eller har ökade kostnader av annan anledning, eller om du behöver pengar för att finansiera en kurs eller utbildning som kostar pengar. Eftersom ett studentlån egentligen är ett vanligt privatlån kan du använda pengarna till vilka kostnader som helst under studietiden.

Så ansöker du om ett studentlån

Att ansöka och börja jämföra lån som student går snabbt och smidigt.

1. Fyll i din ansökan
   Ange lånebelopp och personliga uppgifter – allt tar bara någon minut. När du skickat in din ansökan tar vi hand om resten.
2. Jämför erbjudanden
   Efter att du skickat in ansökan får våra 40 partners dela på en och samma kreditupplysning och kan ge sina erbjudanden. Inom 24 timmar kan du jämföra och välja det bästa lånet för dig.
3. Signera och få pengarna
   Signera enkelt med BankID och få pengarna på kontot inom 2–3 dagar. Behöver du hjälp finns vi här för dig genom hela processen.

Vem får ta ett studentlån?

Banker och långivare sätter sina egna lånekriterier, och för att beviljas ett studentlån krävs alltid någon form av inkomst. Det kan handla om att du behöver uppvisa en stadigvarande inkomstkälla som försäkrar långivaren om att du har möjlighet att återbetala lånet. Det kan till exempel räcka om du har ett extrajobb vid sidan av studierna. Långivarna tar ofta hänsyn till din totala ekonomiska situation, inklusive eventuella bidrag eller stöd du får, när de bedömer din betalningsförmåga.

Hos oss är minimikravet för att kunna bli beviljad lån en inkomst på 8 400 kronor i månaden.

Varför behöver jag en inkomst för att få ett studentlån?

Till skillnad från CSN-lån, som är specifikt utformade för studenter och som vanligtvis har förmånligare villkor, är ett studentlån från en bank ett “riktigt” banklån. Detta innebär att banken ställer högre krav på dig som låntagare. Framför allt behöver du kunna visa upp en inkomst eller en annan form av säkerhet. Bankens krav är ofta strängare, och de vill försäkra sig om att du är kapabel att hantera och återbetala lånet enligt överenskomna villkor.

Krav när du ansöker om studentlån hos Sambla

Sambla är en låneförmedlingstjänst där du kan jämföra studentlån från över 40 banker och långivare samtidigt. På så sätt kan du vara säker på att få bästa möjliga ränta utifrån dina ekonomiska förutsättningar. För att jämföra och ansöka om studentlån genom oss måste du ha fyllt 18 år, vara folkbokförd i Sverige sedan minst ett år tillbaka samt ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor.

Hur mycket kan jag låna som student?

Hos oss kan du ansöka om studentlån på 5 000–600 000 kronor. Hur stort belopp du faktiskt kan beviljas beror helt på din ekonomiska situation. Så länge du uppfyller inkomstkravet på 8 400 kronor per månad kommer du sannolikt att få låna pengar, men kanske inte tillräckligt för att helt kunna finansiera dina studier utan att jobba extra. Du kan alltid göra en ansökan bara för att se över dina möjligheter.

Läs också: Bolån som student

Räknas CSN som inkomst när jag vill ta studentlån?

CSN-bidrag och studielån betraktas vanligtvis inte som inkomst när du ansöker om andra lån, inklusive studentlån. Anledningen är att dessa pengar är avsedda för att täcka levnadskostnader och studier, och inte anses som en stabil inkomstkälla på samma sätt som lön från ett arbete.

Hur vet jag vilken ränta jag får på mitt studentlån?

Räntan, själva kostnaden för lånet, sätts individuellt. Eftersom studietiden ofta är ekonomiskt ansträngd är det extra viktigt att du får så bra ränta som möjligt på ditt studentlån. Ju fler banker och långivare du jämför, desto större chans har du att få ett lån till bra ränta.

Så får du bättre ränta på ditt studentlån

När du ansöker om ett studentlån går bankerna igenom din kreditupplysning som ger viktig information om din nuvarande och tidigare ekonomiska situation. Din kreditvärdighet går att förbättra, vilket ökar dina chanser att få bra lånevillkor. Här är några saker du kan göra:

1. Jämför lån för att undvika kreditupplysningar
   Om banken ser att det gjorts många kreditupplysningar på dig på kort tid påverkar det din kreditvärdighet negativt, eftersom det är ett tecken på att du ofta lånar pengar. Men genom att jämföra många lån samtidigt delar samtliga banker på en och samma kreditupplysning. På det sättet påverkas inte din kreditvärdighet mer än absolut nödvändigt.

2. Öka din inkomst och betala av lån
   Om du börjar tjäna mer pengar ökar automatiskt din kreditvärdighet och du får låna mer. Men du kan även förbättra ditt kreditbetyg genom att betala av befintliga skulder och avsluta sovande krediter och abonnemang – dessa räknas nämligen också som lån.

3. Samla dina befintliga lån
   Ett större lån är bättre än många små i bankens ögon. Genom att samla dina lån slipper du dessutom dyra avgifter och kan istället lägga pengarna på att betala igen mer på lånet. Ju lägre lån du har, desto bättre blir din kreditvärdighet.

4. Ansök med en medlåntagare
   Kanske blir räntan på ditt studentlån högre än du mäktar med? Genom att använda en medlåntagare, vanligtvis en familjemedlem, med stabil ekonomi kan du få ner räntan avsevärt. Kom bara ihåg att ansvaret för lånet är bådas!

Varför inte ansöka om studentlån bank för bank?

Det bästa sättet att jämföra lån är att använda en förmedlingstjänst som Sambla, eftersom det bara innebär en kreditupplysning. Enskilda ansökningar hos olika banker under kort tid påverkar ditt kreditbetyg och dina framtida lånevillkor negativt.

Lån för studenter utan inkomst

Studentlån är endast till för den som har en extra inkomst vid sidan av studierna. SMS-lån och liknande lån, som kan beviljas utan krav på inkomst, kan bli mycket kostsamma om du inte kan återbetala dem i tid. Om du saknar inkomst helt och hållet rekommenderar vi att du i första hand ansöker om ett vanligt CSN-lån och eventuella tilläggslån.

Lån till utbildning som inte täcks av CSN

Idag finns det många utbildningar som inte berättigar till CSN-lån. Om du till exempel vill vidareutbilda dig eller byta karriär, kan ett studentlån vara ett alternativ. Om du redan har ett jobb eller besparingar behöver du förmodligen inte låna lika mycket, och dessutom kan din inkomst ge dig fördelaktigare ränta på lånet. Ett lån för att finansiera en specialkurs eller vidareutbildning kan ofta vara en god investering, eftersom det kan leda till högre lön i framtiden.

Speciella studenterbjudanden

Alla studentlån är i praktiken lån utan säkerhet. Det innebär att det inte finns någon pant för lånet i form av en bil, bostad eller liknande, vilket gör att räntan blir lite högre än på lån med säkerhet. Det finns dock banker som erbjuder studentlån på lite lägre belopp till bra ränta. Det brukar handla om belopp med ett maxtak på 25 000 kronor. Dessa lån förutsätter att låntagaren studerar på en eftergymnasial utbildning. Vissa, exempelvis SEB, har som krav att du redan lånar pengar från CSN för att kunna ta del av erbjudandet.

Varför är räntan lägre på CSN-lån än på studentlån?

CSN-lånet är statligt och räntan bestäms av regeringen. Eftersom många utbildningar är långa och studenters ekonomi ofta är begränsad, vill man undvika att skulderna blir en onödig börda. Räntan är rörlig och för 2024 ligger den på 1,23 %. Basräntan är 0,80 % och ett påslag på 0,43 % täcker kreditförluster.

Finns det några fördelar med ett studentlån istället för CSN?

En fördel med studentlån är att räntan är avdragsgill i deklarationen. På CSN-lån får du inget ränteavdrag eftersom det skulle göra lånet ännu mer fördelaktigt, nästan som att låna gratis. Genom att jämföra olika studielån och utnyttja bankernas specialerbjudanden, i kombination med ränteavdraget, kan studentlån bli en smart investering som lönar sig väl i framtiden.

När är det en bra idé att ta ett studentlån?

För många räcker inte pengarna från CSN till att täcka alla levnadskostnader. Om studierna är så pass krävande att det inte finns tid för ett extrajobb kan ett studentlån vara lösningen. Vi på Sambla rekommenderar dock att du undersöker alla andra möjligheter innan du väljer att ta ett studentlån. Att sälja saker eller låna av familjen är två sätt att undvika ytterligare räntekostnader.

Fördelar med studentlån

• Kraven på anställning och lön är överkomliga – ofta räcker deltidsarbete och timanställning
• Lånen betalas ut inom ett par dagar
• Flexibel återbetalningstid

Nackdelar med studentlån

• Dyrare än CSN
• Studentlån med låga räntor kräver högre inkomst
• Vissa av studentlånen du kan hitta på nätet är högkostnadskrediter, så kallade snabblån, så det är viktigt att jämföra erbjudanden noga

Funderar du på att ta ett studentlån? Jämför erbjudanden hos Sambla och se noga över din betalningsförmåga innan du bestämmer dig!