Kontokredit – en buffert när det är tomt på kontot

Kontokredit är en flexibel ekonomisk lösning som hjälper dig att hantera plötsliga kostnader om du saknar medel på ditt bankkonto. Med en kontokredit får du helt enkelt tillgång till extra pengar när du behöver dem som mest, men räntan är oftast ganska hög. Här tittar vi närmare på kontokredit och hur det skiljer sig från privatlån och kreditkort.

Vad är kontokredit och hur fungerar det i praktiken?

Kontokredit är en flexibel buffert kopplad direkt till ditt bankkonto eller till ett särskilt kreditkonto. Med kontokredit får du tillgång till ett extra belopp som används automatiskt om ditt konto går under noll. Detta innebär att du slipper övertrasseringsavgifter, eftersom krediten ger dig tillfällig täckning tills du sätter in pengar på kontot igen.

När du återbetalar det använda beloppet blir hela kreditutrymmet tillgängligt på nytt. Kontokredit kan därför vara en smidig lösning för att hantera tillfälliga utgifter eller oplanerade kostnader.

Vad kostar kontokredit?

Kostnaden för kontokredit består främst av ränta som du bara betalar på det belopp du faktiskt använder. Om du till exempel har en beviljad kontokredit på 10 000 kronor men endast utnyttjar 5 000 kronor, betalar du enbart för de använda 5 000 kronorna. Många banker har även en årsavgift för att ha kontokrediten tillgänglig, även om du inte använder den. Det kan därför vara bra att jämföra olika bankers villkor.

Läs mer: Övertrasserat konto

Vad brukar räntan på kontokredit vara?

Räntan på kontokrediter varierar mellan olika banker och låntagare, men ligger oftast mellan 5 och 20 %. Den kan vara antingen rörlig eller fast, beroende på avtal. Faktorer som kreditvärdighet och marknadsräntor påverkar också räntan. Kontokredit är en av de dyrare låneformerna, och du har större chanser att få bra ränta på exempelvis privatlån.

Är ett kreditkonto detsamma som ett bankkonto?

Ett vanligt bankkonto är ett konto där du kan förvara dina pengar samt göra insättningar och uttag. Ett kreditkonto är istället kopplat till en kredit, vilket innebär att du kan låna pengar från banken eller kreditgivaren. Kreditkontot fungerar som en buffert och är inte avsett för sparande eller egna insättningar.

Vilka för- och nackdelar finns det med kontokredit?

Precis som med andra finansiella produkter finns det både för- och nackdelar med kontokredit. Här är några:

Fördelar med kontokredit:

1. Flexibilitet

Med kontokredit har du alltid en extra buffert till hands ifall oväntade utgifter dyker upp.

2. Ingen ränta på outnyttjad kredit

Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder, vilket är praktiskt för kortvariga behov.

3. Inga övertrasseringsavgifter

Kontokrediten skyddar dig från dyra övertrasseringsavgifter på ditt bankkonto.

4. Automatisk täckning

Krediten aktiveras automatiskt om ditt saldo inte räcker till, så räkningar kan betalas även om det saknas pengar.

Nackdelar med kontokredit:

1. Högre ränta

Kontokrediter har ofta högre ränta än vanliga privatlån, vilket kan bli dyrt om du använder krediten ofta eller inte kan betala tillbaka i tid.

2. Risk för skuldfälla

Den flexibla tillgången till pengar kan leda till överanvändning, vilket kan skapa skulder om du inte betalar tillbaka i tid.

3. Försämrad kreditvärdighet

Om du använder krediten regelbundet kan det påverka din kreditvärdighet negativt och göra det svårare att få andra lån, teckna abonnemang, hyra en lägenhet och liknande.

Privatlån ofta billigare än kontokredit – Jämför hos oss

Innan du tecknar upp dig på kontokredit bör du granska räntevillkoren noga. Även om kontokredit är flexibelt kan kostnaderna vara högre. Om du behöver låna pengar rekommenderar vi istället privatlån, vilket ofta ger dig bättre villkor.

Hos oss kan du jämföra privatlån från över 40 banker och långivare samtidigt – ett bra sätt att få bästa möjliga ränta utifrån dina personliga ekonomiska förutsättningar.

Hur brukar kraven se ut för kontokredit?

Kraven för att få en kontokredit varierar beroende på kreditgivaren, men generellt gäller att du behöver vara minst 18 eller 20 år och ha en stabil inkomst. Om din kreditvärdighet är god ökar dina chanser att få kontokredit. Många banker och kreditgivare kräver även att du har ett svenskt bankkonto och är folkbokförd i Sverige.

Finns det kontokredit utan UC, eller med hög beviljandegrad?

Vissa långivare erbjuder kontokredit utan att använda UC för kreditkontroll. Istället gör de kreditupplysningen via företag som Creditsafe eller Bisnode, vilket ibland kan innebära att chansen att bli beviljad är högre.

Det finns också långivare för kontokredit som vänder sig till personer med lägre kreditvärdighet eller ojämn inkomst. Dessa lån har ofta högre räntor och avgifter för att kompensera för risken, vilket gör det viktigt att vara uppmärksam. Eftersom de höga kostnaderna snabbt kan leda till ökad skuldsättning bör du inte använda kontokredit om du inte är helt säker på att du kan betala.

Finns det någon kreditgivare som beviljar kontokredit till alla?

Det finns inga kreditgivare i Sverige som beviljar kontokredit utan någon form av kreditprövning. Har du lågt kreditbetyg eller UC-score – exempelvis på grund av låg inkomst, befintliga lån eller betalningsanmärkningar – kan det bli svårt att få kredit.

Ett alternativ kan då vara att söka privatlån med en medlåntagare, för en chans att kunna låna pengar till mer förmånlig ränta.

Du bör dock bara låna om du är säker på att du kan betala tillbaka pengarna inom löptiden.

Hur skiljer sig kontokredit från lån?

De främsta skillnaderna mellan kontokredit och lån är flexibilitet och kostnad. Med en kontokredit betalar du endast ränta på det belopp du använder och kan återbetala när du vill, medan ett lån innebär att du betalar ränta på hela lånebeloppet enligt en oftast fast återbetalningsplan.

Ofta olika användningsområden

Kontokredit fungerar bäst som en buffert för oförutsedda utgifter, medan lån vanligtvis tas för specifika ändamål som bilköp eller renovering. Båda alternativen har ränta, kräver kreditprövning och kan påverka ditt kreditbetyg.

Hur skiljer sig kontokredit från kreditkort?

Kontokredit och kreditkort är båda flexibla sätt att låna, men de har olika användningsområden och fördelar. Kontokredit är kopplad till ditt konto och täcker övertrasseringar, medan kreditkort främst används för köp. Kreditkort har ofta en räntefri period och ger dessutom poäng och förmåner, vilket kontokredit vanligtvis inte gör. I båda fallen betalar du bara ränta på det belopp du faktiskt använder.

Vad är viktigt att tänka på innan man tecknar kontokredit?

Precis som när du tar ett lån eller skaffar ett kreditkort, finns det några saker att titta extra noga på innan du tecknar en kontokredit:

1. Räntor och avgifter

Jämför olika långivares räntor och avgifter för att undvika onödiga kostnader.

2. Återbetalningsvillkor

Kontrollera hur och när krediten ska återbetalas. Även om kontokredit är flexibelt kostar det mycket att ha obetalda krediter. Dessutom påverkar alla slags krediter dina chanser att få andra lån, även om krediten inte används.

3. Maxbelopp

Se till att välja en kreditgräns som är realistisk och inom din betalningsförmåga.

4. Kreditprövningens påverkan

Tänk på att varje enskild ansökan kan påverka din kreditvärdighet.

5. Behovet av krediten

Tänk över om du verkligen behöver kontokrediten eller om andra alternativ är bättre. Om du exempelvis behöver låna pengar till ett specifikt ändamål, kan ett privatlån ge bättre villkor.